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En el caso del objetivo de aumentar su patrimonio para su jubilación, se trata de ahorro a través de una inversión de largo plazo. Esto permitiría tomar mayor riesgo, lo que potencialmente generaría mayor rentabilidad. ¿Cuánto riesgo? eso dependerá de la tolerancia al riesgo del ahorrante. Es por ello que no se trata de grandes conocimientos, sino más bien de aspectos personales los que permitirán lograr ahorrar/invertir de forma adecuada y eficientemente, porque en estos tiempos el acceso a inversiones variadas de diferentes tipos de instrumentos locales y globales ya no es un impedimento.
No importa cuál sea su nivel de conocimiento del mundo financiero, siempre habrá una cartera de inversiones que le permita alcanzar los objetivos de ahorro y/o crecimiento de su capital. Además, hoy en día existen vehículos accesibles para poder hacerlo desde montos tan bajos como los mil pesos. Y ello permite a todas las personas hacer crecer su patrimonio con opciones que, en el largo plazo, tienen un mayor potencial que el de mantener su dinero en otras alternativas de inversión de más corto plazo. Además, también es clave no dejarlas estáticas en el tiempo, sino que el instrumento en que uno ahorra sea flexible e invierta según el momento económico de Chile y del mundo, como es el caso de los fondos manejados por expertos.
Entonces, cuando piense en sus ahorros, no tiene por qué sentirse abrumado al preguntarse qué hacer para que estén adecuadamente invertidos según sus necesidades. Sin embargo, sí es necesario tomar en cuenta ciertos aspectos -muy simples, por cierto- antes de invertir. Y dichos aspectos tienen que ver con usted, ya que no existe “la” inversión adecuada para todos.
Los aspectos a los que nos referimos son: (1) su edad; (2) el objetivo de su inversión, es decir, para qué está ahorrando; (3) en cuánto tiempo necesita o quiere acumular una determinada cantidad de dinero (horizonte de inversión) y; (4) cuán capaz es de tolerar que esa inversión, en ciertos períodos caiga y ello no haga que lo pase mal (tolerancia al riesgo). En realidad, los aspectos que mencionamos están relacionados unos con otros, pero se pueden dar distintas combinaciones dependiendo de cada persona. Es importante que uno se sienta cómodo y confiado con sus inversiones.
Poniéndolo en la práctica, los casos pueden ir desde la persona que quiere tener un “sistema” de ahorro/inversión que le permita disfrutar de unas vacaciones en la playa, o bien desea aumentar sus ahorros para tener un “extra” cuando se pensione en 20 o 15 años más. En este caso, por ejemplo, aunque sean personas de la misma edad, sus objetivos de inversión serán distintos y los horizontes de tiempo también. En el caso del primero, la inversión mensual disciplinada de un monto (teniendo en cuenta el costo de las vacaciones) en un fondo de bajo riesgo, permitirá acumular una cantidad de dinero que permita retirar lo necesario para asumir dicho gasto.
En el caso del objetivo de aumentar su patrimonio para su jubilación, se trata de ahorro a través de una inversión de largo plazo. Esto permitiría tomar mayor riesgo, lo que potencialmente generaría mayor rentabilidad. ¿Cuánto riesgo? eso dependerá de la tolerancia al riesgo del ahorrante. Es por ello que no se trata de grandes conocimientos, sino más bien de aspectos personales los que permitirán lograr ahorrar/invertir de forma adecuada y eficientemente, porque en estos tiempos el acceso a inversiones variadas de diferentes tipos de instrumentos locales y globales ya no es un impedimento.
Colaboración de Compass Group para Coopeuch Inversiones
