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Informe reveló la diferencia entre una persona que tomó un crédito en octubre 2019 versus otra persona que lo hizo en noviembre 2022. Esta última, por el mismo producto financiero, terminará pagando un sobreprecio de UF 1.988 en todo el período más la inflación (esto es, $69,1 millones en pesos de hoy más la inflación correspondiente de los próximos 25 años). Por otra parte, el requisito de renta mínima para acceder a este crédito también ha aumentado: hace doce meses, para acceder a este crédito se requería una renta mínima de $2.585.162; hoy, la renta mínima es de $4.122.963.
El reporte del mes de noviembre de «Mi Mejor Tasa», que realiza un análisis de lo que ha pasado con los hipotecarios desde el estallido social de octubre de 2019, recalca que las tasas de los créditos hipotecarios venían cayendo hasta octubre 2019. Según el informe, a partir del estallido social (y posteriormente potenciado con la pandemia del Covid 19), las tasas comenzaron a subir, con una pausa en mayo 2020 y marzo 2021.
Los siguientes gráficos muestran la evolución que ha tenido el costo final del crédito para los 4 ejercicios a los cuales «Mi Mejor Tasa» les hace seguimiento:
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Al aumento de la tasa de interés en los créditos hipotecarios se agrega la inflación del último tiempo. «Ambos efectos son adversos para las personas que desean comprar una vivienda». Es así como el informe muestra lo que ha pasado con los hipotecarios desde octubre 2019, en lo relativo a inflación y alza de tasas para el caso de los cuatro ejercicios a los cuales les hace seguimiento.
En el caso de un crédito de 6.000 UF, 20% pie, a 25 años, la consultora señala que el costo final para el cliente alcanzó en noviembre 2022 un promedio de UF+5,88% anual. El dividendo promedio mensual con seguros incluidos es UF 29,82 ($1.030.741). En octubre 2019, el mismo era UF 23,03 ($646.291). Esto quiere decir que el dividendo mensual seguros incluidos aumentó $384.450, es decir, un 59,5% en el periodo. ¿Cuánto se debe a mayor tasa de interés y cuánto se debe a inflación? El efecto inflación ha sido 23,9% mientras que el efecto tasa de interés ha sido 35,6%.
La diferencia entre una persona que tomó este crédito en octubre 2019 versus otra persona que tomó el mismo crédito en noviembre 2022, es que esta última, por el mismo producto financiero, terminará pagando un sobreprecio de UF 1.988 en todo el período + la inflación (esto es, $69,1 millones en pesos de hoy + la inflación correspondiente de los próximos 25 años).
Por otra parte, el requisito de renta mínima para acceder a este crédito también ha aumentado: hace doce meses, para acceder a este crédito se requería una renta mínima de $2.585.162; hoy, la renta mínima es de $4.122.963.
Según el último informe de «Mi Mejor Tasa«, con respecto a los rankings respectivos de los cuatro ejercicios a los cuales la consultora le hace seguimiento, en esta oportunidad, se dio el caso que el top 1 en cada ejercicio lo obtuvo el mismo banco que el mes anterior. El ranking para un crédito de UF 6.000, 20% de pie, a 25 años es el siguiente:
Para todos los casos, la Carga Anual Equivalente (CAE) calculada por el banco subestima el verdadero costo final para el cliente.
De acuerdo al informe de «Mi Mejor Tasa», Consorcio es el banco con el costo final más bajo para este crédito con UF+5,33% anual, mientras que Scotiabank es el más caro con UF+6,60% anual. En promedio, para este crédito consultado, la tasa de pizarra del banco (con la cual calcula el dividendo sin seguros) es UF+5,10% anual; sin embargo, sumando todos los desembolsos que tiene que hacer el cliente y calculando la correcta tasa anual, el costo final sube a UF+5,88% anual. En promedio, de acuerdo a la consultora, este crédito tiene un dividendo final de UF29,65 mensual (seguros incluidos) y gastos iniciales de UF76,25.
El análisis para los demás casos se puede ver en el informe completo.
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